Parte de nuestra guía para seguro sin fines de lucro.
Seguro para fundaciones y entidades donantes en Missouri
Seguros para fundaciones, donantes y organizaciones filantrópicas.
Las organizaciones filantrópicas gestionan activos y otorgan subvenciones. Brindamos cobertura que protege sus activos, gobierno y misión.
A quién servimos
- Fundaciones comunitarias
- fundaciones privadas
- Organizaciones que otorgan subvenciones
- Patrocinadores de fondos asesorados por donantes
- Organizaciones de investigación filantrópica
Riesgos comunes en su industria
- Responsabilidad de directores y funcionarios por decisiones de subvención
- Responsabilidad fiduciaria
- Incidentes cibernéticos que involucran información de donantes
- Reclamaciones sobre prácticas laborales
- Responsabilidad profesional para gestión de subvenciones
Coberturas recomendadas
Un escenario de ejemplo
Un beneficiario de una subvención alega que la decisión de subvención de su fundación fue incorrecta. Responsabilidad de directores y funcionarios es la cobertura diseñada para cubrir los costos de defensa y daños por presuntos actos ilícitos en el gobierno, sujeto a las exclusiones y límites de la póliza.
Sólo ilustrativo. La cobertura de un siniestro determinado depende del formulario de póliza, sus exclusiones y endosos, los límites y los hechos de la pérdida.
Por qué BluePeak Digital
Las organizaciones filantrópicas requieren D&O especializada y cobertura fiduciaria. Revisamos cómo los formularios D&O y fiduciarios tratan las disputas relacionadas con subvenciones antes de vincularse, para que la junta sepa lo que tiene.
Suscripción esta industria
Las organizaciones filantrópicas y que otorgan subvenciones incluyen fundaciones comunitarias, fundaciones privadas y familiares, patrocinadores de fondos asesorados por donantes y sociedades que otorgan subvenciones. Con pocos programas y poca exposición a los locales públicos, el riesgo se concentra casi por completo en la gobernanza y el dinero: gestión de las inversiones, decisiones de subvenciones, restricciones de los donantes y movimiento de fondos. Las exposiciones fiduciarias y criminales son más importantes aquí que en casi cualquier otro segmento sin fines de lucro.
Lo que evalúan los suscriptores
- Base de activos, estructura de inversión y si un comité de inversiones o un administrador externo dirige la cartera
- Póliza de gasto en dotaciones y cómo se rastrean y separan los fondos restringidos, no restringidos y asesorados por los donantes
- Proceso de concesión de subvenciones: debida diligencia sobre los beneficiarios, criterios de adjudicación, documentación y seguimiento posterior a la adjudicación
- Política de conflicto de intereses y controles de autocontratación, particularmente con fundaciones familiares y transacciones con partes relacionadas
- Planes de beneficios para empleados patrocinados por la organización y que actúa como fiduciario del plan.
- Controles de pago en el desembolso de subvenciones: doble autorización, verificación electrónica y procedimientos de cambio de proveedor
- Concesión de subvenciones internacionales y cualquier obligación de responsabilidad de gastos asociada a ella
Tipos de reclamos comunes
- Reclamaciones de D&O sobre el desempeño de las inversiones, las decisiones de gasto y la administración de los fondos donados
- Intención del donante y disputas sobre obsequios restringidos presentadas por donantes, familias o reguladores estatales
- Reclamaciones de responsabilidad fiduciaria que surgen de planes de beneficios para empleados patrocinados
- Pérdidas por delitos e ingeniería social derivadas del desembolso fraudulento de subvenciones y la redirección de pagos
- Acusaciones de debida diligencia inadecuada del beneficiario o mal uso de los fondos otorgados
Brechas de cobertura que vemos
- La responsabilidad fiduciaria por planes de beneficios a los empleados es una forma separada; D&O generalmente no cubre las obligaciones fiduciarias del plan
- La ingeniería social y las pérdidas de instrucción fraudulentas generalmente requieren un delito específico endoso, no solo una subvención por fraude informático.
- Las disputas sobre la intención de los donantes pueden generar participación regulatoria, y la forma en que un formulario D&O trata la defensa regulatoria varía
- Las decisiones de los administradores de inversiones y la supervisión de esas decisiones por parte de la junta directiva están cubiertas por pólizas diferentes.
- El estatus 501(c)(3) es una clasificación fiscal y no brinda a los directores ninguna protección contra ser nombrados personalmente.
Preguntas frecuentes
- Nuestra junta está formada exclusivamente por voluntarios. ¿Realmente necesitamos cobertura D&O?
- Sí, posiblemente más que la mayoría. El estatus de voluntario no impide que un director sea nombrado personalmente, y el estatus 501(c)(3) es una clasificación fiscal que no confiere protección de responsabilidad. La Ley federal de Protección de Voluntarios proporciona inmunidad limitada a voluntarios individuales con excepciones importantes y no protege a la organización en sí. D&O responde a la defensa e indemnización de reclamaciones de gobernanza.
- Alguien se hizo pasar por un beneficiario y le transferimos fondos. ¿Qué cubre eso?
- Ese patrón generalmente se describe como ingeniería social o instrucción fraudulenta, y comúnmente requiere un delito específico endoso en lugar de caer bajo un fraude informático estándar o una subvención de transferencia de fondos. Los sublímites son típicos y muchos formularios requieren que se hayan seguido procedimientos de verificación. Revise la redacción exacta y las condiciones de devolución de llamada con su agente antes de que la necesite.
- ¿Es la responsabilidad fiduciaria lo mismo que D&O?
- No. La responsabilidad fiduciaria aborda reclamaciones que surgen de la administración y supervisión de los planes de beneficios para empleados, que es un deber legal distinto del gobierno corporativo general. Los formularios D&O comúnmente excluyen o limitan esa exposición. Cualquier organización que patrocine un plan de salud o de jubilación debe confirmar qué póliza realmente responde a un reclamo fiduciario del plan.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Los requisitos difieren según el estado, la operación y el contrato: revise el texto de la póliza aplicable.
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