Parte de nuestra guía para seguro comercial.
Seguro de bienes raíces y administración de propiedades
Cobertura para corredores de bienes raíces, administradores de propiedades e inversionistas cuya exposición sigue a cada edificio, inquilino y transacción que tocan.
Los negocios inmobiliarios conllevan riesgos en dos direcciones a la vez: las propiedades físicas que posee o administra, y el asesoramiento profesional que brinda en cada anuncio y arrendamiento. Un resbalón en una pasarela helada, un incendio en una propiedad de alquiler, un inquilino que alega una infracción por discriminación o un comprador que alega que usted tergiversó una divulgación pueden llegar a su escritorio en el mismo mes. BluePeak le ayuda a determinar qué póliza responde a cuál de ellas, para que no descubra una brecha después de que aparezca un reclamo.
A quién servimos
- Corretaje de bienes raíces residenciales y comerciales.
- Empresas de administración de propiedades
- Edificio de apartamentos y propietarios multifamiliares.
- Propietarios comerciales y propietarios de centros minoristas
- Inversores inmobiliarios y titulares de carteras de alquiler
Riesgos comunes en su industria
- Un visitante o inquilino se lesiona en un pasillo, escalera o estacionamiento de un área común
- Daños por incendio, tormenta o agua a un edificio de propiedad o administrado, más los ingresos por alquiler perdidos mientras se repara
- Un comprador o vendedor alega una divulgación omitida, una condición de propiedad tergiversada o un consejo negligente
- Un inquilino o solicitante presenta una queja por discriminación, desalojo injusto o vivienda justa
- Fraude electrónico o violación de datos que involucra información financiera del cliente durante un cierre
Coberturas recomendadas
Un escenario de ejemplo
Un inquilino resbala en una acera sin sal en una propiedad que usted administra y lo demanda por facturas médicas y salarios perdidos. Responsabilidad civil general normalmente respondería de los costos de defensa y de cualquier acuerdo resultante, sujeto a los términos y límites de su póliza.
Sólo ilustrativo. La cobertura de un siniestro determinado depende del formulario de póliza, sus exclusiones y endosos, los límites y los hechos de la pérdida.
Por qué BluePeak Digital
Como agencia independiente, podemos llevar su cuenta a múltiples aseguradoras en lugar de ajustarlo al apetito de una sola empresa, lo cual es importante cuando una cartera combina propiedades habitacionales, comerciales y desocupadas cuyos precios las aseguradoras son muy diferentes. Le ayudamos a ajustar los límites de tamaño correctos con respecto a los valores reales de su propiedad y obligaciones de arrendamiento, luego comparamos cómo cada aseguradora maneja los detalles, por ejemplo, si la E&O se escribe por separado o se incluye con su responsabilidad.
Suscripción esta industria
El riesgo inmobiliario depende de cuáles son los edificios y quién los ocupa, porque la propiedad habitacional se comporta de manera muy diferente al arrendamiento de oficinas, comercio minorista o industrial. La antigüedad del edificio y el estado del techo, la electricidad, la plomería y el HVAC son elementos específicos de la prueba suscriptores. Los propietarios también corren un riesgo de ingresos, ya que cuando un edificio queda fuera de servicio los alquileres cesan y hay que redactar una póliza para reemplazarlos.
Lo que evalúan los suscriptores
- Tipo de ocupación por edificio: apartamentos, oficinas, comercio, uso mixto, industrial o alquiler de corta duración
- Año de construcción y antigüedad de los cuatro sistemas suscriptores Pregunte sobre la mayoría: techo, electricidad, plomería y HVAC
- Combinación de inquilinos y si la operación de algún inquilino, como un restaurante, bar o negocio de automóviles, cambia la calificación del edificio.
- Vacancia por edificio, cuánto tiempo ha estado vacante el espacio y cómo se aseguran y monitorean las unidades vacantes
- Evaluación de inquilinos, requisitos de seguro de arrendamiento y si se recopilan y rastrean los certificados de inquilinos
- Programa de habitabilidad y mantenimiento: tiempos de respuesta de órdenes de trabajo, manejo de plagas e inspecciones de seguridad humana.
- Seguridad en la propiedad habitacional, incluida iluminación, control de acceso y cámaras, además de antecedentes penales previos.
Tipos de reclamos comunes
- Daños por agua causados por fallas de plomería, goteras en el techo y eventos de congelación, que a menudo afectan a varias unidades a la vez.
- Daños por viento, granizo y tejados, donde los tejados más antiguos producen reclamaciones más largas y mayores daños interiores.
- Reclamaciones por resbalones, tropezones y caídas de inquilinos e invitados en escaleras, pasillos, áreas de estacionamiento y espacios comunes
- Disputas sobre habitabilidad, moho y plagas en propiedades habitacionales
- Pérdida por incendio que se origina en el espacio o unidad de un inquilino y la pérdida resultante de alquileres
Brechas de cobertura que vemos
- Límites de pérdida de alquileres y período establecido más corto que el cronograma real de permisos y reconstrucción
- No hay cobertura de ordenanzas o leyes en edificios más antiguos, donde las actualizaciones de códigos se activan solo después de una pérdida.
- Los daños cosméticos y del techo se resolvieron en términos que el propietario no esperaba debido a la valoración o los cronogramas del techo.
- No se rastrean los certificados de inquilino, por lo que la pérdida de un inquilino no asegurado recae en la póliza del propietario
- Administrador de propiedades o corretaje responsabilidad profesional se omite cuando se brindan servicios basados en honorarios a otros
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué suscriptores pregunta sobre la edad del techo?
- La condición del techo se encuentra entre los mejores predictores de las pérdidas por viento y agua, y es más probable que los techos más viejos se liquiden según el valor real en efectivo o de forma programada en lugar del costo de reemplazo. La documentación de fechas de reemplazo, permisos e inspecciones afecta directamente tanto los términos ofrecidos como lo que paga un reclamo. Los términos de valoración varían según la aseguradora y el formulario de póliza.
- ¿Qué es la cobertura de ordenanzas o leyes? ¿La necesitan los edificios más antiguos?
- Cuando un edificio sufre daños, los códigos actuales pueden requerir reparaciones para cumplir con estándares que la construcción original no cumplía. La cobertura de ordenanza o ley aborda la parte no dañada que debe ser derribada, el mayor costo de construcción y la demolición y remoción de escombros. Es más relevante en edificios antiguos y generalmente es una cobertura adicional en lugar de automática.
- ¿Deberíamos exigir a los inquilinos que tengan un seguro?
- Exigir cobertura para inquilinos, estado asegurado adicional y renuncia a la subrogación en el contrato de arrendamiento es una práctica estándar de transferencia de riesgos, pero solo funciona si los certificados se recopilan y se les da seguimiento hasta su vencimiento. El incendio o la pérdida de agua de un inquilino sin seguro frecuentemente terminan en la póliza del propietario. Hacer cumplir el requisito del arrendamiento es lo que lo hace real.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Los requisitos difieren según el estado, la operación y el contrato: revise el texto de la póliza aplicable.
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