Seguro de propiedad comercial en Missouri
Protege edificios, equipos, inventario y mobiliario contra causas de pérdida cubiertas como incendio, viento, granizo, robo y vandalismo. Las inundaciones y los terremotos generalmente se excluyen y se organizan por separado.
Parte de nuestras guías para seguro comercial y seguro sin fines de lucro.
Protege edificios, equipos, inventario y mobiliario contra causas de pérdida cubiertas, como incendio, viento, granizo, robo y vandalismo.
Qué cubre
- •Estructura del edificio y mejoras.
- •Equipos y maquinaria
- •Mobiliario, accesorios e inventario.
- •Propiedad personal comercial
- •Documentos y registros valiosos.
- •Remoción de escombros
- •Gasto extra e interrupción del negocio
Escenarios de ejemplo
- Un incendio daña sus instalaciones, destruye equipos y obliga a cerrar temporalmente
- Vándalos irrumpen durante la noche y roban ordenadores y equipos de donación
- Una tubería reventada inunda una sala de almacenamiento, arruinando registros y suministros
¿Quién lo necesita?
- •Organizaciones que poseen o alquilan instalaciones.
- •Organizaciones que almacenan equipos valiosos.
- •Organizaciones sin fines de lucro con servidores, computadoras o activos tecnológicos.
- •Cualquier organización que sufra interrupciones operativas debido a pérdidas de propiedad.
A qué suele responder esta cobertura
| Costo o pérdida | Tratamiento típico |
|---|---|
| Reparación o reemplazo de propiedad dañada. | Normalmente cubierto |
| Retiro y limpieza de escombros | Normalmente cubierto |
| Costos adicionales para mantener las operaciones durante las reparaciones. | Normalmente cubierto |
| Pérdidas por interrupción del negocio (pérdida de ingresos durante el cierre) | Normalmente cubierto |
| Daños por inundaciones y terremotos (cada uno necesita su propia póliza) | Normalmente excluido |
| Desgastes normales de uso, óxido, moho y deterioro gradual. | Normalmente excluido |
| Daños por falta de mantenimiento del edificio. | Normalmente excluido |
| Vehículos que pertenecen a una póliza de automóvil comercial | Normalmente excluido |
| Dinero y valores (eso es Delito Comercial) | Normalmente excluido |
| Pérdida de ingresos durante el cierre, a menos que se incluya la interrupción del negocio | Normalmente excluido |
Comúnmente mal entendido: A menudo se supone que las pólizas de propiedad cubren cualquier daño al edificio. Las inundaciones y los terremotos están excluidos por defecto y deben comprarse por separado, una brecha común para las organizaciones sin fines de lucro cercanas al agua.
La cobertura, las exclusiones y las excepciones a ellas varían según el proveedor, el formulario de póliza y endoso. La póliza emitida rige.
Por qué es importante
Sus instalaciones son fundamentales para cumplir su misión. Sin cobertura de propiedad comercial, tendría que reconstruir completamente con fondos personales o, peor aún, cerrar permanentemente.
Límites comúnmente escritos
Según el valor de la propiedad (habitualmente $250K–$5M)
Cómo funcionan los precios
Varía según la organización: solicite una cotización
La disponibilidad, elegibilidad, límites, exclusiones, condiciones y términos de cobertura varían según la aseguradora, el formulario de póliza, endoso, la jurisdicción y el riesgo individual. Esta es información general, no asesoramiento sobre seguros, legal o fiscal.
Suscripción y consideraciones de costos
El seguro de propiedad comercial cubre la pérdida o daño físico a los edificios, equipos, inventario y otros bienes personales de una empresa y, cuando se incluyen, los ingresos perdidos mientras se repara ese daño.
Lo que evalúan los suscriptores
- Clase de construcción: marco, mampostería con vigas, no combustible, mampostería no combustible, resistente al fuego modificado o resistente al fuego
- Ocupación del edificio y de todos los inquilinos que lo habitan, ya que el riesgo de un inquilino afecta a todo el riesgo.
- Protección: rociadores y sus pruebas, alarmas, distancia al hidrante y a la estación de respuesta, clase de protección
- Exposición externa: ocupaciones vecinas, operaciones peligrosas adyacentes, interfaz de maleza e incendios forestales
- Antigüedad y año de actualización de los cuatro sistemas constructivos: cubierta, electricidad, fontanería y climatización.
- Puntuación de zona de catástrofe para tormentas con nombre, vientos, granizo, inundaciones, terremotos e incendios forestales
- Si los valores indicados reflejan el costo de reposición actual o un cronograma heredado que nadie ha revisado
- Soporte de la hoja de trabajo Ingresos del negocio y un período realista de restauración para esta ocupación
¿Qué afecta la prima?
- Valor asegurado total en edificios, propiedad personal comercial, existencias y ingresos del negocio
- Características COPE, especialmente clase de construcción, clase de rociadores y protección.
- Exposición a catástrofes y el viento, granizo, tormenta con nombre o terremoto separados deducible que lo acompañan
- Base de valoración, es decir, costo de reposición versus valor real en efectivo, más cualquier coseguro o provisión de valor acordado.
- Nivel Deducible, incluido cualquier porcentaje deducible aplicado a peligros de catástrofe
- Historial de pérdidas, particularmente daños repetidos por agua y reclamos climáticos repetidos
Tipos de reclamos comunes
- Daños por fuego y humo a la estructura, el contenido y el stock.
- Daños por agua debido a fallas de plomería, fugas en electrodomésticos o descarga accidental de rociadores
- Daños por viento, granizo y tormentas con nombre, especialmente en tejados y equipos montados en tejados
- Robo, hurto y vandalismo que afecte el inventario, las herramientas y el equipo.
- Averías de equipos y pérdidas por arco eléctrico, que a menudo requieren una concesión de cobertura separada
Lagunas y malentendidos comunes
- Las inundaciones y los terremotos generalmente están excluidos de los formularios de propiedad estándar y deben organizarse por separado.
- El infraseguro es el problema más común; El costo de reposición se ha movido y los cronogramas con frecuencia no se han modificado.
- El coseguro puede reducir el pago de una pérdida parcial cuando el límite cae por debajo del porcentaje requerido del valor.
- Los límites de Ingresos del negocio y el período de restauración a menudo se establecen por costumbre y no por una hoja de trabajo.
- Los costos de reconstrucción según el código actual suelen ser limitados, a menos que se agregue específicamente cobertura de ordenanza o ley.
Comúnmente comprado junto
- Responsabilidad civil general
- Póliza para propietarios de negocios (BOP)
- Seguro cibernético
- Delitos Comerciales
- Compensación para trabajadores
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre el costo de reposición y el valor real en efectivo?
- El costo de reemplazo cubre la sustitución de la propiedad dañada por propiedad nueva del mismo tipo y calidad. El valor real en efectivo resta la depreciación, por lo que los equipos más antiguos o un techo más antiguo se conforma con menos. Algunas pólizas aplican el valor real en efectivo a artículos específicos, como techos, incluso cuando el resto de la póliza se establece sobre la base del costo de reposición.
- ¿El seguro de propiedad comercial cubre inundaciones?
- Los formularios estándar de propiedad comercial generalmente excluyen las inundaciones y, por lo general, también los terremotos. La cobertura contra inundaciones generalmente se contrata por separado, a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o del mercado privado. Sentarse fuera de una zona de alto riesgo de inundación cartografiada puede reducir el requisito, pero no elimina la exposición.
- ¿Qué es el coseguro y por qué es importante?
- Una cláusula de coseguro requiere que usted asegure un porcentaje establecido del valor de la propiedad. Si su límite cae por debajo de eso, una pérdida parcial se puede liquidar con una participación reducida aunque la pérdida esté muy por debajo del límite. Por eso una declaración de valores precisa y actual es tan importante como el límite mismo.
- ¿Necesito un seguro de propiedad si alquilo mi espacio?
- Generalmente sí, por lo que te corresponde. La póliza del propietario cubre el edificio, no su equipo, inventario, mobiliario, mejoras del inquilino o pérdida de ingresos. Su contrato de arrendamiento normalmente detallará qué mejoras usted es responsable de asegurar, y vale la pena leer ese texto antes de establecer la póliza.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Revise el texto de la póliza aplicable y confirme los requisitos para su estado y operaciones.
Detalles de construcción para prepararse para una presentación comercial.
En el caso de la propiedad, las preguntas se vuelven físicas y específicas. Los suscriptores desea año de construcción, tipo de construcción, número de pisos, pies cuadrados totales y ocupados, material del techo con el año en que se reemplazó por última vez y cuándo lo inspeccionó por última vez un contratista autorizado, el año en que se actualizaron por última vez el cableado eléctrico y el panel de circuitos, si el edificio tiene cableado de aluminio, perillas y tubos, fusibles o ciertos tipos de paneles más antiguos, cuándo se actualizaron por última vez las plomería y el HVAC, la distancia al hidrante y a la estación de bomberos más cercana, la cobertura de rociadores y los sistemas de alarma. Cuando se esté cocinando en las instalaciones, preguntarán sobre los sistemas de supresión de la campana, los cortes automáticos de combustible, los extractores de grasa y con qué frecuencia se limpia profesionalmente la campana y el sistema de conductos.
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