Parte de nuestra guía para seguro comercial.
Seguros de servicios financieros en Missouri
Cobertura para bancos, cooperativas de crédito, asesores y firmas financieras a quienes se les confía el dinero de otras personas y se les exige un alto estándar en la forma en que lo manejan.
En los servicios financieros, la mayor parte de lo que puede salir mal no es físico. Un cliente alega un mal asesoramiento después de una caída del mercado, un empleado desvía fondos, un correo electrónico de phishing conduce a una transferencia fraudulenta o un regulador abre una investigación sobre cómo se gestionaba su empresa. Estas reclamaciones tienden a ser costosas de defender incluso cuando su empresa no hizo nada malo. BluePeak le ayuda a crear un programa en el que las piezas de responsabilidad profesional, criminal, cibernética y de gestión trabajan juntas en lugar de dejar costuras entre ellas.
A quién servimos
- Bancos comunitarios y cooperativas de crédito
- Asesores de inversiones y empresas de gestión patrimonial registrados
- Agencias y corredurías de seguros
- Empresas de contabilidad, impuestos y contadores públicos
- Corredores hipotecarios, compañías de títulos y prestamistas de consumo
Riesgos comunes en su industria
- Un cliente alega recomendaciones inadecuadas, una instrucción omitida o un asesoramiento financiero negligente después de una pérdida.
- Robo de empleados, instrumentos falsificados o fondos desviados de cuentas de clientes o empresas.
- Un esquema de ingeniería social o de compromiso de correo electrónico empresarial resulta en una transferencia bancaria fraudulenta
- Una violación de datos que expone los números de Seguro Social, números de cuenta o registros fiscales del cliente.
- Una investigación regulatoria, reclamo de accionistas o acusación contra directores y funcionarios sobre cómo se administraba la empresa
Coberturas recomendadas
Un escenario de ejemplo
Un miembro del personal recibe un correo electrónico que parece provenir de un cliente y transfiere fondos a una cuenta fraudulenta. La cobertura contra delitos comerciales con fraude de ingeniería social endoso suele ser la cobertura que responde, a menudo con un sublímite inferior al límite principal contra delitos.
Sólo ilustrativo. La cobertura de un siniestro determinado depende del formulario de póliza, sus exclusiones y endosos, los límites y los hechos de la pérdida.
Por qué BluePeak Digital
La cobertura de instituciones financieras está escrita por un conjunto bastante especializado de aseguradoras, y la redacción varía mucho de un formulario a otro, especialmente en lo que se refiere a lo que cuenta como un servicio profesional cubierto y cómo se tratan las pérdidas de ingeniería social. Ser independientes nos permite llevar su envío a varios de esos mercados, comparar los formularios reales uno al lado del otro y analizar dónde deben ubicarse sus límites y retención según sus activos bajo administración o el tamaño de sus activos.
Suscripción esta industria
Las empresas de servicios financieros enfrentan dos riesgos a la vez: equivocarse en sus consejos y ser defraudadas con dinero en movimiento. Responsabilidad profesional responde al consejo, mientras que la cobertura contra delitos y fidelidad responde a la salida de fondos debido a la deshonestidad de los empleados o instrucciones fraudulentas. Tanto los reguladores como los clientes traen asuntos aquí, y los servicios profesionales cubiertos se definen estrictamente por actividad, por lo que lo que realmente hace la empresa tiene que coincidir con lo que nombra la póliza.
Lo que evalúan los suscriptores
- Servicios exactos realizados: asesoría, corretaje, préstamos, originación de hipotecas, fideicomisos, colocación de impuestos o seguros.
- Activos bajo administración o asesoramiento, y si la empresa tiene la custodia de fondos o valores de clientes
- Registros realizados y el historial de exámenes, consultas, quejas de clientes o asuntos disciplinarios.
- Controles de transferencias bancarias y de fondos: verificación de devolución de llamada, autorización dual y procedimientos de cambio de instrucción
- Composición de la base de clientes, concentración de cuentas y si los clientes son institucionales o planes de jubilación.
- Recuento de empleados, verificación de antecedentes en el momento de la contratación y separación de funciones sobre efectivo, custodia y conciliación.
- Proveedores y plataformas que contienen datos de clientes, además de los controles propios de la empresa, incluida la autenticación multifactor
Tipos de reclamos comunes
- Responsabilidad profesional alegando recomendaciones inadecuadas, tergiversación o incumplimiento de las instrucciones del cliente
- Fraude en transferencias de fondos y pérdidas de ingeniería social debido a instrucciones de pago falsificadas de clientes o proveedores
- Deshonestidad de los empleados y robo de fondos de clientes o empresas, abordados mediante fidelidad y cobertura contra delitos
- Consultas y exámenes regulatorios que generan costos de defensa antes de que se presente cualquier reclamo de un cliente.
- Eventos cibernéticos que exponen datos financieros del cliente, notificación de conducción, análisis forense y costos de responsabilidad
Brechas de cobertura que vemos
- Responsabilidad profesional nombra solo algunas de las actividades de la empresa, dejando los trabajos de préstamos, impuestos o seguros fuera de la definición.
- La ingeniería social y la instrucción fraudulenta están excluidas de una póliza contra delitos redactada únicamente por la deshonestidad de los empleados.
- El costo de la defensa regulatoria no se aborda o se sublimita por debajo de lo que consume responder a un examen.
- Se omite la cobertura de Directores y funcionarios en una empresa privada, lo que deja desprotegidas las decisiones de gestión
- Contratistas independientes y abogados que actúan para la empresa no incluidos como asegurados.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre E&O y un vínculo de fidelidad?
- E&O, o responsabilidad profesional, responde a reclamaciones de que el asesoramiento o servicio de la empresa causó una pérdida financiera a un cliente. Una fianza de fidelidad o póliza contra delitos responde cuando efectivamente se sustrae dinero o valores, mediante deshonestidad del empleado, falsificación o transferencia fraudulenta. Cubren diferentes eventos y generalmente se escriben por separado. La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza.
- ¿Estamos cubiertos si los fondos se transfieren mediante una instrucción fraudulenta por correo electrónico?
- Eso depende completamente de si la póliza incluye ingeniería social o cobertura de instrucción fraudulenta, que a menudo es un cláusula de cobertura separado con su propio sublímite y sus propios pasos de verificación requeridos. Algunos formularios condicionan el pago a que se haya realizado una verificación documentada de devolución de llamada. Lea el cláusula de cobertura específico en lugar de asumir que la cobertura contra delitos lo responde.
- ¿La responsabilidad profesional cubre una investigación regulatoria?
- No automáticamente. Muchos formularios responsabilidad profesional responden a reclamos presentados por clientes en lugar de consultas regulatorias, y cuando se incluye defensa regulatoria, con frecuencia se sublimita. Debido a que los exámenes pueden consumir costos de defensa significativos antes de que exista cualquier reclamo del cliente, vale la pena confirmar específicamente esa cobertura.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Los requisitos difieren según el estado, la operación y el contrato: revise el texto de la póliza aplicable.
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