Seguro contra delitos comerciales en Missouri
Protege contra pérdidas financieras por robo, malversación, falsificación, fraude y robo de empleados.
Parte de nuestras guías para seguro comercial y seguro sin fines de lucro.
Protege contra pérdidas financieras por robo, malversación, falsificación, fraude y robo de empleados.
Qué cubre
- •Robo y malversación de fondos por parte de empleados
- •Falsificación y alteración de documentos.
- •Robo (dentro y fuera)
- •Robo de fondos electrónicos
- •Fraude de transferencias bancarias
- •Deshonestidad voluntaria
- •Fraude de terceros
Escenarios de ejemplo
- Un contador malversa 30.000 dólares en dos años
- Un voluntario roba fondos o equipos de donación
- Se falsifica una presentación de proveedor y se desvía el pago de manera fraudulenta
¿Quién lo necesita?
- •Organizaciones que manejan efectivo, donaciones o pagos.
- •Organizaciones con varios empleados o voluntarios manejando dinero
- •Organizaciones sin fines de lucro con inventario o activos de alto valor
- •Cualquier organización que almacene fondos importantes.
A qué suele responder esta cobertura
| Costo o pérdida | Tratamiento típico |
|---|---|
| Pérdidas directas por robo de empleados | Normalmente cubierto |
| Costos de recuperación | Normalmente cubierto |
| Gastos de investigación | Normalmente cubierto |
| Restitución de los fondos recuperados | Normalmente cubierto |
| Pérdidas que no puede documentar con registros claros | Normalmente excluido |
| Robo descubierto después de que se cerró la ventana de informes de la póliza | Normalmente excluido |
| Errores contables, escasez inexplicable e inventario que simplemente no cuadra | Normalmente excluido |
| Pérdidas causadas por un propietario o ejecutivo que también sea asegurado | Normalmente excluido |
| Daños a la propiedad por un robo (eso es propiedad comercial) | Normalmente excluido |
| Dinero perdido por un ciberataque externo, a menos que se agregue el fraude informático | Normalmente excluido |
Comúnmente mal entendido: Las organizaciones suelen asumir que el dinero faltante está cubierto. Las pólizas contra el crimen requieren pruebas de un acto deshonesto; un déficit inexplicable por sí solo generalmente no califica.
La cobertura, las exclusiones y las excepciones a ellas varían según el proveedor, el formulario de póliza y endoso. La póliza emitida rige.
Por qué es importante
El crimen ocurre incluso en organizaciones confiables. La cobertura contra delitos comerciales protege sus fondos de misión crítica para que no se descarrilen debido a la deshonestidad.
Límites comúnmente escritos
$25K–$500K por reclamación
Cómo funcionan los precios
Varía según la organización: solicite una cotización
La disponibilidad, elegibilidad, límites, exclusiones, condiciones y términos de cobertura varían según la aseguradora, el formulario de póliza, endoso, la jurisdicción y el riesgo individual. Esta es información general, no asesoramiento sobre seguros, legal o fiscal.
Suscripción y consideraciones de costos
El seguro contra delitos comerciales cubre las pérdidas financieras directas de una empresa por robo, fraude y deshonestidad, incluidos el robo, la falsificación, el robo, el fraude informático y la transferencia fraudulenta de fondos por parte de empleados.
Lo que evalúan los suscriptores
- Segregación de funciones, especialmente si una persona inicia, aprueba y concilia el mismo pago.
- Quién tiene autoridad para mover dinero, iniciar transferencias, agregar proveedores o cambiar datos bancarios, y con qué límites
- Práctica de conciliación bancaria: quién la realiza, con qué frecuencia y si la revisa una persona independiente
- Umbrales de autorización dual para transferencia bancaria, ACH y emisión de cheques
- Verificación de devolución de llamada fuera de banda para cualquier cambio en la información bancaria del proveedor o de nómina
- Investigación de antecedentes de los empleados que manejan fondos, inventarios o sistemas contables.
- Auditoría externa, auditoría interna o un contable externo, y con qué frecuencia se revisan realmente los libros
- Dinero, valores e inventarios de fácil reventa mantenidos en las instalaciones o en tránsito, y los controles sobre cada uno de ellos.
¿Qué afecta la prima?
- Número de empleados, particularmente aquellos que manejan fondos o tienen acceso al sistema financiero
- Ingresos y activos totales, más dinero y valores habitualmente disponibles o en tránsito
- Fortaleza de los controles internos, que en materia de delitos pueden afectar si una cuenta se escribe o no.
- Límite y deducible elegidos para cada cláusula de cobertura, ya que a menudo se configuran por separado
- Si la póliza está escrita sobre la base de descubrimiento o sobre la base de pérdida sostenida
- Pérdidas previas por delitos, malversación o fraude en la organización
Tipos de reclamos comunes
- Robo de dinero, valores, inventario u otra propiedad por parte de los empleados, que a menudo se acumula durante un largo período
- Falsificación o alteración de cheques y otros instrumentos financieros librados a nombre del asegurado.
- Transferencia de fondos fraudulenta en la que un delincuente ordena al banco que mueva dinero de la cuenta del asegurado
- Fraude informático que implica el uso no autorizado de un sistema para transferir dinero, valores o propiedades
- Robo, hurto y hurto de dinero y valores dentro del local o en tránsito
Lagunas y malentendidos comunes
- La ingeniería social y las pérdidas de instrucción fraudulenta generalmente necesitan una subvención específica y comúnmente están sublimitadas.
- La pérdida causada por un proveedor o contratista puede requerir que la definición de empleado se amplíe en endoso
- El robo de la propiedad de un cliente por parte de un empleado en la ubicación del cliente normalmente necesita su propio cláusula de cobertura
- Los formularios de descubrimiento y pérdida sostenida se desencadenan de manera diferente, por lo que cambiar de formulario puede crear una brecha para pérdidas más antiguas.
- Las pérdidas indirectas, como la pérdida de intereses, la pérdida de ganancias o los costos de investigación, comúnmente se restringen o excluyen.
Comúnmente comprado junto
- Seguro cibernético
- Responsabilidad fiduciaria
- Directores y funcionarios (D&O)
- Póliza para propietarios de negocios (BOP)
- Responsabilidad por prácticas laborales
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre un formulario de descubrimiento y un formulario de pérdida sostenida?
- Un formulario de descubrimiento responde a una pérdida descubierta durante el período de la póliza, incluso si la pérdida ocurrió antes. Un formulario de pérdida sostenida responde a la pérdida que ocurrió durante el período de la póliza y se descubre dentro de un período establecido posteriormente. El robo por parte de empleados a menudo se descubre mucho después de que comienza, por lo que el desencadenante es importante. La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza.
- ¿El seguro contra delitos cubre una transferencia bancaria fraudulenta?
- Puede, pero la respuesta de cláusula de cobertura depende de cómo se produjo el fraude. Un delincuente que da instrucciones directamente al banco es una situación diferente a la de un empleado que es engañado para enviar el dinero. El segundo generalmente requiere una subvención de ingeniería social o instrucción fraudulenta, que con frecuencia está sublimitada y, en ocasiones, en su lugar se incluye en la póliza cibernética.
- ¿Mi póliza de propiedad ya no cubre el robo por parte de empleados?
- Generalmente no. Los formularios estándar de propiedad comercial generalmente excluyen los actos deshonestos cometidos por los propios empleados del asegurado. Esa exposición específica es lo que pretende abordar el robo de empleados cláusula de cobertura en una póliza contra delitos, razón por la cual las dos pólizas comúnmente se redactan juntas.
- ¿Necesitamos cobertura contra delitos si somos pequeños y se confía en todos?
- Las organizaciones pequeñas suelen tener más exposición por persona, no menos, porque un contable suele iniciar, aprobar y conciliar las mismas transacciones. Los suscriptores analiza directamente esa separación de funciones y mejorarla suele ayudar tanto a los términos ofrecidos como al riesgo subyacente en sí.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Revise el texto de la póliza aplicable y confirme los requisitos para su estado y operaciones.
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