Parte de nuestra guía para seguro sin fines de lucro.
Seguro para organizaciones sin fines de lucro nuevas en Missouri
Cobertura para organizaciones sin fines de lucro nuevas y de nueva creación.
Las nuevas organizaciones sin fines de lucro aportan energía y misión. Ayudamos a las organizaciones jóvenes a obtener la cobertura que necesitan a pesar de un historial operativo limitado.
A quién servimos
- Organizaciones con menos de 2 años de historia.
- Nuevas startups sin fines de lucro
- Organizaciones sin fines de lucro recientemente incorporadas
- Organizaciones que se expanden hacia nuevos programas
- Organizaciones comunitarias recién formadas
Riesgos comunes en su industria
- Responsabilidad civil general de nuevos programas
- Historial limitado con aseguradoras
- Creciente personal y problemas de empleo
- Disputas entre fundadores y miembros de la junta directiva
- Rápido crecimiento y desafíos operativos
Coberturas recomendadas
Un escenario de ejemplo
Su nueva organización sin fines de lucro organiza un evento comunitario en el que un participante resulta herido. Responsabilidad civil general normalmente sería la línea que responde, sujeta al formulario de la póliza, las exclusiones y los límites, y una nueva organización debe confirmar que la póliza está vigente antes del evento, no después.
Sólo ilustrativo. La cobertura de un siniestro determinado depende del formulario de póliza, sus exclusiones y endosos, los límites y los hechos de la pérdida.
Por qué BluePeak Digital
A las nuevas organizaciones se les piden cosas que aún no tienen: tres años de historial de pérdidas, un historial operativo. Le ayudamos a reunir lo que realmente necesita una presentación de inicio: un plan de negocios, antecedentes del fundador y expectativas presupuestarias.
Suscripción esta industria
Las organizaciones sin fines de lucro de nueva creación y recién formadas son organizaciones sin un historial operativo, generalmente en sus primeros dos años. Suscripción ellos son fundamentalmente diferentes porque faltan las pruebas habituales: no hay pérdidas, no hay estados financieros auditados y, a menudo, no hay un año de programa completo. Por lo tanto, las presentaciones se basan en los fundadores, el plan y el presupuesto y no en la historia.
Lo que evalúan los suscriptores
- Antecedentes de fundador y ejecutivo, ya que el currículum de liderazgo sustituye a un historial operativo.
- Plan de negocios, presupuesto proyectado y fuentes de financiamiento, y qué tan realistas parecen los supuestos de ingresos
- Realidad de la gobernanza: si existen todavía estatutos, una política de conflicto de intereses y una junta directiva que funcione realmente
- Si se ha recibido la determinación 501(c)(3), está pendiente o si la organización opera bajo un patrocinador fiscal.
- Programas realmente lanzados versus programas planificados y fecha en que se espera que comiencen las operaciones reales
- Primeros empleados y nómina, ya que la contratación cambia el compensación para trabajadores y el perfil de exposición laboral
- Requisitos de arrendamiento, subvención y contrato de seguro ya firmados, que frecuentemente dictan los límites necesarios
Tipos de reclamos comunes
- Reclamaciones de D&O que surgen de disputas de fundadores, fallas de gobernanza y conflictos tempranos en la junta directiva
- Reclamaciones sobre prácticas laborales vinculadas a primeras contrataciones realizadas sin políticas o documentación formal de recursos humanos
- Responsabilidad del local en un primer espacio arrendado o prestado
- Reclamaciones de automóviles que involucran a fundadores y voluntarios que utilizan vehículos personales para trabajo organizacional
- Pérdidas por delitos e ingeniería social cuando los controles financieros aún son débiles y una sola persona maneja el dinero.
Brechas de cobertura que vemos
- El estatus 501(c)(3) es una clasificación fiscal y no confiere protección de responsabilidad a la organización ni a su junta directiva.
- El seguro de un patrocinador fiscal no puede extenderse a un proyecto patrocinado; esto debe ser confirmado por escrito
- Los requisitos del seguro de subvención y arrendamiento a menudo se descubren después de la firma, cuando la cobertura se necesita de inmediato.
- Los voluntarios, que constituyen la mayor parte de la fuerza laboral inicial, generalmente no están cubiertos por compensación para trabajadores
- Las obligaciones de compensación laboral varían según el estado, el tamaño del empleador y el tipo de entidad, por lo que la primera contratación no siempre genera la misma obligación.
Preguntas frecuentes
- Acabamos de recibir nuestro 501(c)(3). ¿Eso no protege nuestra junta directiva?
- El estatus No. 501(c)(3) es una clasificación fiscal y no confiere protección de responsabilidad. Los miembros de la junta pueden ser nombrados personalmente en reclamos sobre cómo se administra la organización, que es lo que aborda la cobertura D&O. La Ley federal de Protección de Voluntarios ofrece inmunidad limitada a voluntarios individuales con excepciones importantes y no protege a la organización en sí.
- Estamos a punto de contratar a nuestro primer empleado. ¿Necesitamos compensación para trabajadores?
- Posiblemente, pero no es automático. Los requisitos de Compensación para trabajadores varían según el estado, el tamaño del empleador y el tipo de entidad, y en Texas es electivo para la mayoría de los empleadores privados. Confirme la regla para el estado específico donde trabajará el empleado en lugar de depender de una declaración general, y tenga en cuenta que una subvención o un contrato de arrendamiento pueden exigirlo independientemente de lo que diga la ley estatal.
- No tenemos historial de pérdidas. ¿Cómo se maneja eso?
- Los suscriptores sustituye otra evidencia: antecedentes del fundador y ejecutivo, el plan de negocios, el presupuesto, los documentos de gobierno y una descripción clara de lo que realmente hará la organización. Los envíos de startups tienen éxito o fracasan en gran medida según cuán completo esté ensamblado ese paquete. Espere más solicitudes de documentación de las que recibiría una organización establecida.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Los requisitos difieren según el estado, la operación y el contrato: revise el texto de la póliza aplicable.
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