Parte de nuestra guía para seguro comercial.
Seguro de construcción en Missouri
Seguros para contratistas generales, carpinteros, electricistas y fontaneros.
El trabajo de construcción conlleva riesgos importantes: para su equipo, sus clientes y su equipo. Ayudamos a los contratistas de construcción a obtener una cobertura integral que satisfaga los requisitos del lugar de trabajo y proteja su negocio.
Antes de comparar cotizaciones
¿Qué debe aportar un contratista de Missouri a una revisión de seguro?
Traiga una descripción del trabajo, nómina, costos de subcontratistas, vehículos, herramientas, pólizas vigentes y los contratos que debe cumplir. El programa de seguro de un contratista puede necesitar responsabilidad civil general, compensación para trabajadores, cobertura de automóvil y equipo. La combinación correcta depende de las operaciones, los requisitos del trabajo y las formas de póliza, en lugar de una única póliza genérica de contratista.
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Lesiones o daños supuestamente causados por su trabajo
Revisar las operaciones y disposiciones de trabajos terminados, exclusiones y cualquier contrato requerido endosos.
Responsabilidad civil generalLesiones de empleados relacionadas con el trabajo
Consulte las reglas de Missouri para los empleadores de la construcción y el trato a los propietarios y subcontratistas; no aplique un supuesto genérico de recuento de empleados.
Compensación para trabajadoresVehículos utilizados para llegar a los trabajos y transportar materiales.
Identifique los vehículos, los conductores y el uso comercial propios, alquilados y de los empleados antes de comparar la cobertura del automóvil.
Auto comercialLlévelos a su revisión de cobertura
- Descripciones comerciales, tipos de trabajo, lugares de trabajo y tamaño máximo del proyecto.
- Nómina por trabajo realizado, costes de subcontratación y documentos de seguro de subcontratista.
- Lista de vehículos/conductores y un cronograma de herramientas o equipos móviles.
- Pólizas vigentes, pérdidas acumuladas, contratos de clientes y seguros solicitados endosos.
Un ejemplo de revisión
Un contratista acepta un nuevo trabajo con requisitos de seguro adicionales. Compare el contrato con la póliza real endosos antes de confiar en un certificado. Señalar cualquier discrepancia al productor y a la parte que establece el requisito. Este es un paso de preparación ilustrativo, no un asesoramiento legal ni el resultado de una reclamación.
La cobertura depende de la póliza, endosos y los hechos de la pérdida. Estas preguntas ayudan a preparar una revisión; no confirman cobertura ni prima.
Fuentes y lecturas adicionales
A quién servimos
- Contratistas generales y constructores.
- Carpinteros y enmarcadores
- Electricistas y contratistas eléctricos.
- Fontaneros y instaladores de tuberías
- Contratistas de hormigón y albañilería.
Riesgos comunes en su industria
- Lesión del trabajador en el sitio
- Daños a la propiedad durante la construcción.
- Robo de herramientas y equipos.
- Responsabilidad del subcontratista
- Responsabilidad por operaciones completadas
Coberturas recomendadas
Un escenario de ejemplo
Uno de sus carpinteros daña accidentalmente el piso de un cliente mientras trabaja. Responsabilidad civil general es generalmente la línea que se busca en caso de daños a propiedad de terceros, aunque la exclusión de cuidado, custodia y control es una consideración real cuando la propiedad dañada estaba bajo su control en ese momento.
Sólo ilustrativo. La cobertura de un siniestro determinado depende del formulario de póliza, sus exclusiones y endosos, los límites y los hechos de la pérdida.
Por qué BluePeak Digital
Los sitios de trabajo generalmente requieren un certificado antes de comenzar el trabajo, y los límites requeridos y endosos provienen directamente del contrato. Envíanos el contrato y te diremos exactamente lo que exige.
Suscripción esta industria
El riesgo de la construcción se valora según lo que se construye, la altura a la que se trabaja y la cantidad que se entrega a los subcontratistas. Un remodelador que realiza trabajos de servicio, un GC comercial en un proyecto de varios años y un constructor de zonas residenciales presentan cuadros de pérdidas completamente diferentes bajo la misma etiqueta de contratista. Los contratos generan gran parte de la exposición, porque la indemnización y la redacción asegurado adicional pueden arrastrar la pérdida de otra parte a su póliza.
Lo que evalúan los suscriptores
- Mezcla de trabajo por porcentaje: residencial nuevo, remodelación, comercial, industrial y trabajos de servicio o reparación
- Altura máxima a la que trabajan las cuadrillas y el programa de protección contra caídas, incluido el anclaje y la planificación de rescate.
- Costo subcontratado como porcentaje de los ingresos, y si se recopilan acuerdos y certificados de subcontratación por escrito
- Operaciones de trabajo en caliente, soldadura, soplete y calderas para techos, y si existe un proceso de permiso y vigilancia contra incendios.
- El mayor valor del trabajo individual, la duración típica del trabajo y si algún trabajo se ejecuta bajo un resumen como un OCIP o CCIP
- Se acepta el lenguaje de indemnización contractual y si se otorga el estado asegurado adicional para operaciones en curso y completadas
- Historial de pérdidas separado en reclamaciones responsabilidad civil general, automóviles, compensación para trabajadores y equipos marinos interiores
Tipos de reclamos comunes
- Caídas desde altura, escaleras, andamios y bordes de techos, la categoría de lesiones de mayor gravedad en la mayoría de los trabajos
- Daños por agua debido a una línea que se dejó abierta, una conexión no probada o una abertura sin protección durante la construcción
- Lesiones por golpes y atrapamientos que involucran equipos, materiales y tráfico de vehículos en el sitio
- Reclamaciones por defectos de construcción y operaciones completadas surgen años después del cierre de un proyecto
- Robo de herramientas, materiales y equipos en lugares de trabajo y vehículos desatendidos.
Brechas de cobertura que vemos
- Texto Asegurado adicional que cubre únicamente operaciones en curso, cuando el contrato también requiere operaciones completadas
- La cobertura de operaciones completadas disminuyó una vez que se cerró un proyecto, aunque las reclamaciones por defectos pueden surgir mucho después
- Responsabilidad contractual asumida en un subcontrato que excede lo que la póliza soportará sin endoso
- Equipos propios y alquilados que se dejan en una póliza de propiedad en lugar de un formulario de equipos de contratistas marítimos interiores
- Los constructores corren el riesgo de tener brechas en las costuras: costos indirectos, pruebas y puesta en marcha, estructura existente y materiales fuera del sitio o en tránsito
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué a suscriptores le importa cuánto trabajo subcontrato?
- El trabajo subcontratado transfiere parte de la exposición a empresas cuyas prácticas de seguros y seguridad usted no controla, y el contratista responsabilidad civil general comúnmente recibe una calificación según el costo subcontratado, así como su propia nómina o recibos. Los suscriptores desea que los acuerdos de subcontrato escritos, los certificados de seguro vigentes y el lenguaje de indemnización fluyan hacia abajo. Los suscriptores sin seguro frecuentemente terminan siendo tratados como su propia exposición en la auditoría.
- ¿Cuál es la diferencia entre el riesgo de los constructores y responsabilidad civil general en un proyecto?
- El riesgo de los constructores es la cobertura de la propiedad sobre la estructura en construcción, sus materiales y, a menudo, los costos indirectos relacionados. Responsabilidad civil general responde por lesiones corporales de terceros y daños a la propiedad que surjan de sus operaciones. Resuelven diferentes problemas y la mayoría de los proyectos necesitan ambos. La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza.
- ¿Se requiere responsabilidad civil general para trabajos de construcción?
- Rara vez es obligatorio por ley. En la práctica, lo exige el contrato, el contratista general, el propietario del proyecto, el prestamista o un organismo otorgante de licencias, y esos requisitos a menudo especifican límites, el estado asegurado adicional y renuncia a la subrogación. Las reglas de licencia de contratista varían según el estado, así que verifique los requisitos del lugar donde trabaja.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Los requisitos difieren según el estado, la operación y el contrato: revise el texto de la póliza aplicable.
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