Respuesta corta: Las dos cosas más valiosas en una organización de investigación (las muestras en el congelador y la información en el disco) son las dos cosas por las que un formulario de propiedad comercial estándar está menos preparado para pagar. Eso no es un descuido de su agente. Es lo que dicen los formularios estándar, y usted puede leer la mayoría de las lagunas en su propia póliza. Un paquete comercial supone una propiedad que puede volver a comprar. Un laboratorio mantiene inventario que es perecedero, irremplazable, peligroso o de otra persona; a menudo, los cuatro a la vez.
La pérdida es el contenido, no la máquina.
Un congelador ultrabajo falla durante la noche y la colección ya no existe por la mañana. en el estandar Causas de pérdida ISO – Formulario especial (CP 10 30), ambas mitades de esa pérdida afectaron a exclusiones. El formulario excluye "Avería mecánica, incluida la rotura o el estallido provocado por la fuerza centrífuga" — el compresor. Excluye separadamente, como causas de pérdida de bienes muebles, "Humedad o sequedad de la atmósfera" y "Cambios o extremos de temperatura" — las muestras.
Dos cosas diferentes abordan eso. Cobertura de avería de equipos es la línea que normalmente se escribe para responder a una avería repentina y accidental del propio equipo: congelador, autoclave, enfriador, climatización de ambiente controlado. Cobertura de deterioro, en estándar ISO endoso CP 04 40, está dirigido a los contenidos, definiendo "stock perecedero" como propiedad personal "Mantenido en condiciones controladas para su conservación" y "Susceptible a pérdida o daño si las condiciones controladas cambian" — un congelador para investigación tan directamente como una cámara frigorífica.
Si CP 04 40 está en su póliza, lea su cronograma, no su título. Sus causas de pérdida, Avería o Contaminación y Corte de Energía, aplican sólo si están marcadas, y lleva su propio límite y deducible. También añade un contrato de mantenimiento de refrigeración condición: donde esa casilla está marcada, el endoso suspende el seguro en esa ubicación si usted rescinde voluntariamente el contrato sin avisar a la aseguradora. Un contrato de servicio cancelado por motivos presupuestarios puede ser una decisión de cobertura.
Ejemplares, animales y datos en un cronograma de propiedad.
El siguiente problema comienza antes de la valoración, en lo que se considera propiedad cubierta. el estandar Formulario ISO de cobertura de propiedad personal y de edificios (CP 00 10) enumera propiedades que no cubre. Aquí importan tres entradas: animales, a menos que sea propiedad de otros y usted lo aborde o, si es de su propiedad, solo como stock mientras se encuentre dentro de los edificios; datos electronicos, sujeto a una cobertura adicional limitada para su restauración; y el costo de reemplazar o restaurar la información en documentos y registros valiosos, incluidos los existentes como datos electrónicos.
Luego valoración. A menos que la póliza indique lo contrario, ese formulario valora la propiedad cubierta. al valor real en efectivo al momento de la pérdida, con costo de reposición una cobertura opcional que se debe seleccionar. El costo de reemplazo pregunta cuánto costaría otro. Para mucho material de investigación no hay otro.
No hay una respuesta ordenada para el producto: base de valoración establecida antes de una pérdida, tratamiento programado donde la aseguradora lo cubrirá y redundancia para lo que el seguro no puede cubrir. Nuestro página de cobertura de propiedad comercial explica la forma subyacente. El material prestado es su propia trampa: el responsabilidad civil general forma excluye daños materiales a bienes muebles bajo el cuidado, custodia o control del asegurado.
La exclusión de la contaminación va más allá de la palabra
La gente escucha "exclusión de la contaminación" y se imagina un camión cisterna. La definición en la norma. Formulario ISO comercial Responsabilidad civil general (CG 00 01) es mucho más amplia. Medios contaminantes "cualquier irritante o contaminante sólido, líquido, gaseoso o térmico, incluidos humo, vapor, hollín, emanaciones, ácidos, álcalis, productos químicos y desechos". y desperdicio "incluye materiales para ser reciclados, reacondicionados o recuperados". Disolventes, ácidos, bases, gases comprimidos y sus corrientes de desechos se encuentran dentro de ese lenguaje en su cara. Tampoco se limita a las emisiones fuera del sitio: alcanza el escape en o desde instalaciones de propiedad, ocupadas, alquiladas o prestadas a cualquier asegurado, y desde cualquier lugar utilizado para manipular, almacenar o eliminar desechos. Para un inventario de sustancias químicas, la respuesta generalmente es una póliza separada de responsabilidad ambiental o de contaminación.
Los materiales biológicos se encuentran en un lugar menos habitado. La definición nombra sustancias químicas pero no patógenos, cultivos o agentes biológicos, y las organizaciones a veces interpretan ese silencio a su favor. Un endoso separado a menudo lo soluciona: CG 21 67 de ISO, "Exclusión de hongos o bacterias", elimina lesiones corporales y daños a la propiedad que no habrían ocurrido si no fuera por la exposición o la existencia o presencia de cualquier hongo o bacterias sobre o dentro de un edificio o estructura, incluido su contenido. Generalmente se guarda como molde endoso; en un laboratorio de microbiología no es sólo eso.
Los términos de la subvención son parte de su programa de seguro.
Si los fondos federales respaldan el trabajo, los términos de la adjudicación son parte del expediente del seguro. Según la Guía Uniforme federal, 2 CFR 200.310 establece que un destinatario o subreceptor debe, como mínimo, proporcionar "la cobertura de seguro equivalente para bienes inmuebles y equipos adquiridos o mejorados con fondos federales a la proporcionada a los bienes y equipos propiedad del destinatario o subreceptor".
2 CFR 200.447 rige lo que puedes devolver. El seguro requerido por los términos del premio es un costo permitido; Se permiten otros seguros sujetos a limitaciones, entre ellas que los tipos, alcance y costo de la cobertura concuerden con la póliza escrita establecida por el destinatario y las prácticas comerciales sólidas. La misma sección establece que el seguro de responsabilidad médica es un costo permitido de un programa de investigación federal. sólo cuando el programa involucra sujetos humanos o capacitación de los participantes en técnicas de investigación.
Entonces: si no tiene una póliza de seguro escrita establecida, escriba una; la regulación supone que existe. Y envíe el contrato de adjudicación o investigación a su agente antes de firmarlo: los acuerdos de patrocinadores especifican rutinariamente líneas, límites, estado asegurado adicional y disposiciones de notificación de una cotización de renovación nunca contemplada. La investigación por contrato es por separado una responsabilidad profesional exposición, ya que la pérdida de un cliente por una entrega incorrecta es económica más que lesiones corporales o daños a la propiedad, una división de nuestra Guía responsabilidad profesional funciona.
Dígale también a su agente quién está realmente en el edificio. Compensación para trabajadores se construye alrededor de los empleados, y quién cuenta como tal lo establece el estatuto de cada estado y no su intención, por lo tanto, evalúe a los voluntarios, pasantes no remunerados y estudiantes graduados colocados individualmente según las reglas estatales aplicables y cualquier elección de cobertura en lugar de asumir que están excluidos. Nuestro lista de verificación de seguros sin fines de lucro y página de seguros sin fines de lucro recorra el resto.
Preguntas frecuentes
Nuestro congelador falló y perdimos muestras. ¿Qué póliza es esa? Depende de lo que esté programado. En una póliza de propiedad de formulario especial estándar, las averías mecánicas y las temperaturas extremas son causas de pérdida excluidas, por lo que la respuesta suele estar en la cobertura de averías del equipo de la unidad y la cobertura de deterioro del contenido, sujeto al formulario, las exclusiones y los límites.
¿Podemos asegurar una colección de muestras por lo que vale para nosotros? Plantéelo de forma explícita y temprana. La valoración de propiedad estándar toma como valor predeterminado el valor real en efectivo, con el costo de reemplazo como opción, y ambas se basan en propiedades que puede comprar nuevamente. El material irremplazable necesita una discusión diferente.
Trabajamos con agentes biológicos en lugar de químicos. ¿Sigue siendo importante la exclusión de la contaminación? Esa cuestión está menos resuelta, porque la definición de contaminantes nombra sustancias químicas en lugar de patógenos o cultivos. Consulte el archivo para detectar una exclusión de hongos o bacterias, que esté escrita de manera lo suficientemente amplia como para abarcar las bacterias dentro de un edificio y su contenido.
Nuestra subvención dice que debemos tener un seguro. ¿Es nuestro programa suficiente? Sólo el documento de adjudicación responde a eso. Las concesiones federales conllevan un requisito básico para asegurar la propiedad financiada con fondos federales al menos tan bien como usted asegura la suya propia, y los patrocinadores frecuentemente agregan líneas, límites y texto asegurado adicional.
¿Los voluntarios y estudiantes de posgrado están cubiertos por compensación para trabajadores? Depende del individuo, no de la etiqueta. Compensación para trabajadores se basa en el empleo, y quién cuenta como empleado lo establecen los estatutos de cada estado y los hechos del acuerdo: un voluntario genuinamente no remunerado generalmente queda fuera de él, pero un asistente de investigación o enseñanza graduado remunerado que recibe un estipendio por el trabajo bien puede ser un empleado y estar cubierto, y algunos estados o instituciones eligen cobertura para clases de trabajadores. Evalúe a cada persona según las reglas de su estado y los términos de su póliza en lugar de asumirlos, y nómbrelos a su agente por categoría antes de un incidente.
Obtenga lectura sobre sus exposiciones en ambientes controlados
Revisaremos con usted la página de declaraciones: si la avería y el deterioro del equipo están en la póliza, qué está marcado en sus cronogramas y cómo el formulario valora lo que se encuentra en sus congeladores. Ver el página de seguros de ciencia e investigación, entonces solicitar una revisión o ponte en contacto.
Información general, no asesoramiento legal o de seguros. La cobertura, endosos, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y la póliza, y la cobertura de un reclamo en particular depende del lenguaje de la póliza y de los hechos.