Respuesta corta: Las dos exposiciones que definen a una imprenta (la responsabilidad por el contenido que usted reproduce siguiendo las instrucciones de otra persona y el papel, las obras de arte y los archivos del cliente en su piso) se manejan de manera incómoda en un paquete comercial estándar. La sección sobre lesiones publicitarias del formulario responsabilidad civil general es más estrecha de lo que sugiere su nombre, y el formulario de propiedad nunca se redactó para ser una póliza de depositario. Ambas brechas se pueden cerrar, pero sólo si alguien las pregunta por su nombre.
Nuestro descripción general del seguro de impresión y publicación nombra ambos; Este artículo trata sobre el lenguaje político detrás de ellos.
La cobertura B se refiere a su publicidad, no a la de su cliente.
La cobertura A de una póliza responsabilidad civil general cubre lesiones corporales y daños a la propiedad. La cobertura B se ocupa de los "daños personales y publicitarios", no una subvención general sino una lista definida de delitos. En el formulario ISO CG 00 01 esa lista llega a siete, dos de ellos propiedad intelectual: el uso de la idea publicitaria de otra persona. en tu "anuncio"e infringir los derechos de autor, la imagen comercial o el eslogan de otra persona en tu "anuncio".
Esas tres palabras tienen el peso. La misma forma define "anuncio" como un aviso difundido o publicado para el público en general o para segmentos específicos del mercado. sobre sus bienes, productos o servicios para atraer clientes o seguidores. Entonces, cuando publicas cuarenta mil folletos y resulta que la fotografía está bajo licencia de otra persona, el folleto es un aviso sobre el del cliente bienes y servicios, no los suyos.
Una exclusión separada apunta en la misma dirección: la Cobertura B excluye lesiones que surjan de la infracción de derechos de autor, patentes, marcas registradas, secretos comerciales u otros derechos de propiedad intelectual, luego devuelve la infracción, en su "anuncio", de derechos de autor, imagen comercial o eslogan. La reescritura está limitada por la misma frase que el delito que restituye. IRMI señala que la jurisprudencia sobre esa redacción (restringida en 1998 a partir de la antigua "en el curso de la publicidad") sigue siendo escasa, por lo que trata esto como no resuelto.
La exclusión escrita pensando en los editores.
Si la tienda publica algo bajo su propio sello, una segunda disposición es más importante. La cobertura B excluye los daños personales y publicitarios cometidos por un asegurado cuyo negocio sea publicidad, radiodifusión, publicación o transmisión por televisión; diseñar o determinar el contenido de sitios web para terceros; o actuar como proveedor de búsqueda, acceso, contenidos o servicios de Internet. Sólo excluye los primeros tres delitos (arresto falso, procesamiento malicioso y desalojo injustificado), precisamente los tres que un editor nunca enfrenta. Se eliminan los delitos de difamación, privacidad e ideas publicitarias, aquellos que realmente visitan a los editores.
Si una empresa "es" editorial es una cuestión de hecho: una tienda que funciona según las especificaciones del cliente no está en la misma posición que una casa que encarga y publica sus propios títulos. Un taller que haga ambas cosas debería esperar que un suscriptor lo pese.
La respuesta del mercado es un formulario de responsabilidad de los medios, que IRMI describe como un seguro de errores y omisiones para editores y empresas de medios, generalmente redactado sobre la base de riesgos nombrados que llegan a la difamación, la invasión de la privacidad, la infracción de derechos de autor y el plagio. Se sienta en responsabilidad profesional y E&O territorio, no responsabilidad civil general.
La indemnización de tu cliente no es tu seguro
La mayoría de las tiendas operan bajo costumbres comerciales de impresión que otorgan la garantía de derechos de autor al cliente: el cliente garantiza que el material no es de otra persona e indemniza a la tienda contra reclamos de derechos de autor, derechos de propiedad, difamación y privacidad, comúnmente excepto cuando la tienda contribuyó.
Vale la pena tener esa cláusula, pero no es cobertura. Una indemnización es tan buena como la parte que la otorga, y un pequeño cliente que enfrenta la demanda de un titular de derechos tal vez no pueda financiar su defensa.
El formulario de responsabilidad también tiene su propia visión de los contratos. La cobertura B excluye las lesiones que surjan de un incumplimiento de contrato, con una excepción limitada para un contrato implícito que utiliza la idea publicitaria de otra persona en su anuncio, y excluye por separado las lesiones por las cuales el asegurado ha asumido responsabilidad en un contrato, excepto la responsabilidad que hubiera tenido de todos modos. Si sus términos de venta entregan una indemnización al revés (a un cliente grande), esa responsabilidad asumida está directamente en el marco.
Propiedad del cliente y trabajo en proceso en el piso.
El material, las ilustraciones, las planchas, los troqueles y los archivos listos para imprimir suministrados son propiedad de otras personas y se encuentran en su edificio en el que se está trabajando.
Responsabilidad civil general es el lugar equivocado para buscar. La cobertura A excluye daños a la propiedad personal bajo el cuidado, custodia o control del asegurado, y a esa parte particular de cualquier propiedad que deba ser restaurada, reparada o reemplazada porque su trabajo se realizó incorrectamente en ella. También excluye los daños que surjan de la pérdida, daño o corrupción de datos electrónicos: cuáles son los archivos de trabajo de un cliente.
Propiedad comercial funciona mejor de lo que esperan los operadores, pero dentro de límites. El formulario estándar de propiedad personal y de construcción enumera la propiedad personal de otros bajo su cuidado, custodia o control como propiedad cubierta, pero debe programarse con su propio límite, está vinculada a las instalaciones descritas, el pago corre por cuenta del propietario y responde solo a una causa de pérdida cubierta. Un incendio es uno. Arruinar una tirada de prensa no lo es.
Esa costura es lo que llena la cobertura del depositario: IRMI la define como cobertura inland marine sobre la propiedad confiada al asegurado para su almacenamiento, reparación o mantenimiento, siguiendo la propiedad y no las instalaciones. Dos detalles viajan al lado:
- Valoración. Las existencias incluyen bienes en proceso, valorados al valor real en efectivo, excepto las existencias que vendió pero no entregó, valoradas al precio de venta menos descuentos y gastos que de otro modo habría tenido. Si un trabajo a medio terminar cuenta como vendido cambia el número.
- Archivos y registros. El costo de investigar, reemplazar o restaurar información en documentos y registros valiosos, incluidos los medios electrónicos, es propiedad no cubierta, excepto a través de una extensión de cobertura que conlleva un pequeño sublímite predeterminado. Los archivos de preimpresión son exactamente eso. Seguro cibernético responde a un modo de falla diferente: responsabilidad y restauración después de una infracción, no pérdida física.
La prensa misma
La avería del equipo es un simple agujero, no una sutileza. Las causas de pérdida de forma especial de propiedad comercial excluyen averías mecánicas y excluyen por separado los daños causados por energía eléctrica, magnética o electromagnética generada artificialmente que daña o interrumpe un dispositivo, sistema o red eléctrica o electrónica. Una prensa moderna es ambas cosas: motores y piezas móviles, además de accionamientos y paneles de control. La cobertura de averías del equipo devuelve ese peligro, generalmente con ingresos del negocio vinculado, y cuando una prensa transporta la mayor parte del volumen, no es opcional. Nuestro guía de cobertura de venta al por mayor y distribución trabaja en la cuestión paralela para los almacenes.
Preguntas frecuentes
Sólo imprimimos según las especificaciones del cliente. ¿Seguimos necesitando cobertura mediática? Vale la pena una conversación, no una suposición. Los delitos de perjuicio publicitario se escriben en torno a su propia publicidad, y no es obvio que la reproducción del material de un cliente sea adecuada. Eso no significa que tal reclamo fracasaría, solo que no debe asumir que la póliza lo resuelve.
¿Nuestra indemnización al cliente maneja reclamos de derechos de autor? Distribuye el riesgo contractualmente, como es habitual en las aduanas comerciales de impresión, pero no crea un seguro. Depende de la capacidad de pago del cliente, normalmente excluye los asuntos a los que contribuyó el taller y el formulario de responsabilidad tiene sus propias exclusiones de contrato.
Imprimimos para clientes y también publicamos nuestro propio catálogo. ¿Eso importa? Puede. La cobertura B conlleva una exclusión dirigida a los asegurados cuyo negocio sea publicidad, radiodifusión, publicación o transmisión por televisión, y elimina las infracciones que un editor es más probable que enfrente. Divulgue el trabajo de impresión en lugar de dejar que un suscriptor lo encuentre más tarde.
¿La programación de bienes personales de otros reemplaza la cobertura del depositario? No son lo mismo. Ese bien está vinculado al local descrito y responde únicamente a una causa de pérdida cubierta. La cobertura de depositario puede abordar la propiedad que se le ha confiado. Consultar sus ubicaciones cubiertas, disposiciones de tránsito, valoración y exclusiones; la protección no acompaña automáticamente a los productos a todas partes.
Haga revisar ambos espacios
Si prefiere que alguien lea la póliza con usted (las exclusiones de la Cobertura B, si los bienes personales de otros tienen un límite, si la avería del equipo está en el formulario), esa es una conversación breve. Vea nuestro descripción general del seguro comercial, entonces solicitar una revisión o ponte en contacto.
Información general, no asesoramiento legal o de seguros. La cobertura, endosos, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y la póliza, y la cobertura de un reclamo en particular depende del lenguaje de la póliza y de los hechos.