Seguro de autos contratados y no propios en Missouri
Protege su organización cuando el personal o los voluntarios conducen sus propios vehículos o vehículos alquilados por usted.
Parte de nuestras guías para seguro comercial y seguro sin fines de lucro.
Cubre la responsabilidad de su organización cuando alguien conduce un vehículo personal o alquilado en su nombre.
Qué cubre
- •Accidentes mientras un voluntario conduce su propio coche por asuntos de la organización
- •Accidentes en vehículos que su organización alquila o toma prestado
- •Lesiones a otras personas causadas por ese conductor
- •Daños a la propiedad ajena en el accidente.
- •Gastos de defensa jurídica contra su organización
- •Responsabilidad que excede los límites del automóvil personal del conductor
Escenarios de ejemplo
- Un voluntario que reparte comidas choca por detrás a otro coche y sus límites personales se agotan
- Un miembro del personal que conduce una furgoneta alquilada a una conferencia provoca un accidente con varios coches
- Un miembro de la junta que conduce hacia una reunión de donantes hiere a un peatón
¿Quién lo necesita?
- •Cualquier organización sin fines de lucro cuyos voluntarios conduzcan para programas o entregas.
- •Organizaciones que alquilan furgonetas o autobuses para eventos y viajes.
- •Entrega de comidas, transporte y programas de extensión.
- •Organizaciones sin fines de lucro que reembolsan el kilometraje del personal para el negocio de la organización
A qué suele responder esta cobertura
| Costo o pérdida | Tratamiento típico |
|---|---|
| Reclamaciones por lesiones y daños a la propiedad contra su organización | Normalmente cubierto |
| Costas de defensa jurídica y liquidación | Normalmente cubierto |
| Montos superiores a la póliza de automóvil del propio conductor | Normalmente cubierto |
| Sentencias judiciales que nombran a la organización | Normalmente cubierto |
| Daños al vehículo propio del voluntario. | Normalmente excluido |
| Vehículos titulados a nombre de la organización (los que necesitan Auto Comercial) | Normalmente excluido |
| Lesiones del propio conductor. | Normalmente excluido |
| Accidentes mientras el vehículo se utiliza para diligencias personales. | Normalmente excluido |
| Conductores que operan sin una licencia válida. | Normalmente excluido |
La cobertura, las exclusiones y las excepciones a ellas varían según el proveedor, el formulario de póliza y endoso. La póliza emitida rige.
Por qué es importante
Cuando un voluntario sufre un accidente mientras trabaja para usted, su póliza de automóvil personal paga primero y, por lo general, se nombra a su organización en la demanda una vez que se agotan esos límites. Esta es una de las lagunas que más se pasa por alto en los seguros sin fines de lucro, porque los vehículos nunca aparecen en sus libros.
Límites comúnmente escritos
Comúnmente coincide con su límite Responsabilidad civil general
Cómo funcionan los precios
Generalmente es un complemento modesto: solicite una cotización
La disponibilidad, elegibilidad, límites, exclusiones, condiciones y términos de cobertura varían según la aseguradora, el formulario de póliza, endoso, la jurisdicción y el riesgo individual. Esta es información general, no asesoramiento sobre seguros, legal o fiscal.
Suscripción y consideraciones de costos
Responsabilidad civil de autos alquilados y no propios cubre la responsabilidad de una empresa por lesiones corporales y daños a la propiedad que surjan de los vehículos que alquila, contrata o toma prestado, y de los vehículos personales de los empleados conducidos por negocios de la empresa.
Lo que evalúan los suscriptores
- Si algún vehículo tiene título de propiedad del negocio, ya que las unidades propias trasladan el riesgo a una póliza de automóvil comercial completa.
- ¿Cuántos empleados conducen vehículos personales para trabajar y con qué frecuencia lo hacen?
- Para qué sirve conducir, ya que los recados y las visitas a los clientes se valoran de forma diferente que los repartos o el transporte de personas.
- Si se obtienen registros de vehículos motorizados de los empleados que conducen y con qué frecuencia se actualizan
- Si la empresa verifica que los conductores empleados tengan responsabilidad sobre los automóviles personales y con qué límites
- Frecuencia y tipo de vehículos contratados, incluidos camiones y furgonetas alquilados para mudanzas, trabajos o eventos.
- Cualquier actividad de entrega o mensajería, que la mayoría de los mercados tratan como una exposición separada y más peligrosa.
- Una política de conductor escrita que cubra el uso autorizado, la conducción distraída y los estándares de vehículos personales.
¿Qué afecta la prima?
- Número de empleados que conducen por negocios de la empresa, o nómina total, según el enfoque de calificación
- La naturaleza de la exposición al volante, especialmente cualquier entrega o transporte de personas o mercancías.
- Costo de alquiler de vehículos alquilados y arrendados.
- Límite seleccionado y si la cobertura está destinada a soportar un seguro umbrella encima de él
- Historial de pérdidas automáticas
- Estándares de evaluación de conductores y prácticas de registro de vehículos motorizados
Tipos de reclamos comunes
- Accidentes con culpa causados por un empleado que hace un recado en un vehículo personal
- Accidentes en camión o furgoneta alquilada utilizada para una mudanza, un evento o un lugar de trabajo
- Reclamaciones que agotan los límites del automóvil personal del empleado y luego llegan al empleador
- Reclamaciones de responsabilidad indirecta que nombran a la empresa por los actos de un conductor empleado
- Accidentes durante un desvío personal que, según el demandante, todavía estaba en el curso del empleo.
Lagunas y malentendidos comunes
- Esta es únicamente una cobertura de responsabilidad; no paga por daños al vehículo propio del empleado
- Los daños físicos a un vehículo alquilado generalmente requieren daños físicos al auto alquilado, que es una subvención separada.
- La cobertura generalmente no se aplica a los vehículos de propiedad o registrados para la empresa.
- Las pólizas de automóviles personales pueden restringir el uso comercial, dejando menos cobertura subyacente de lo que el empleador supone
- Las operaciones de entrega y mensajería con frecuencia están excluidas y necesitan un programa de automóviles comerciales escrito expresamente.
Comúnmente comprado junto
- Responsabilidad civil general
- Póliza para propietarios de negocios (BOP)
- Umbrella / Exceso de Responsabilidad
- Compensación para trabajadores
- Propiedad comercial
Preguntas frecuentes
- Mis empleados utilizan sus propios coches para trabajar. ¿Está eso cubierto por mi póliza responsabilidad civil general?
- No. El formulario responsabilidad civil general contiene una exclusión automática. La responsabilidad que surge de un empleado que conduce un vehículo personal en negocios de la empresa se aborda en responsabilidad civil de autos alquilados y no propios, ya sea agregada a otra póliza por endoso o escrita dentro de una póliza de automóvil comercial.
- ¿Esto paga por reparar el auto del empleado?
- No. Los automóviles alquilados y no propios son cobertura de responsabilidad, lo que significa que responde a las lesiones y daños que el conductor causa a otros. Los daños al vehículo propio del empleado entran dentro de su póliza de automóvil personal. Este es uno de los malentendidos más comunes sobre la cobertura y surge después de casi todos los reclamos.
- Sólo alquilamos una furgoneta unas cuantas veces al año. ¿Es suficiente exposición a la materia?
- Sí. Un solo accidente de alquiler puede generar un reclamo de responsabilidad mucho más allá de lo que se maneja en el mostrador de alquiler, y la empresa es un demandado natural. La responsabilidad de los automóviles de alquiler existe precisamente para alquileres ocasionales. Tenga en cuenta que los daños al vehículo alquilado se cubren mediante una subvención por daños físicos separada.
- ¿Qué cambia si el negocio compra un vehículo?
- Contratado y sin propiedad ya no es la forma correcta. Los vehículos titulados para el negocio pertenecen a una póliza de automóvil comercial con símbolos de cobertura de automóvil propio, cobertura de daños físicos y unidades programadas. Informe a su agente antes de poner el vehículo en servicio en lugar de esperar la renovación.
La cobertura, las exclusiones y los límites varían según el proveedor y el tipo de póliza. Revise el texto de la póliza aplicable y confirme los requisitos para su estado y operaciones.
Cobertura de vehículos comerciales: propios, alquilados y propiedad de los empleados
El automóvil comercial cubre la responsabilidad y los daños físicos de los vehículos que la empresa posee o alquila. Responsabilidad civil de autos alquilados y no propios extiende su cobertura de responsabilidad a los vehículos que usted alquila y a los vehículos personales de los empleados cuando se utilizan para fines comerciales.
Las pólizas de automóvil personales comúnmente limitan o excluyen el uso comercial, y una póliza responsabilidad civil general no responderá en caso de accidente automovilístico. Si los empleados realizan depósitos bancarios, realizan entregas, recogen materiales o conducen entre lugares de trabajo en sus propios automóviles, la exposición recae en la empresa, exista o no una póliza vigente. Los suscriptores querrá saber si obtiene registros de vehículos motorizados y verifica que esos empleados tengan su propio seguro de automóvil.
Todo lo relacionado con vehículos tiene su propio conjunto: si los registros de los vehículos motorizados se obtienen en el momento del alquiler y se monitorean después, si se requieren pruebas de drogas, si se brinda capacitación a los conductores, si existe un programa de mantenimiento del vehículo, si hay reglas escritas que rigen el uso del teléfono celular mientras se conduce, y cuántos empleados usan vehículos personales para negocios y si se verifica su seguro de automóvil personal al momento de la renovación.
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